Этой осенью Государственная Дума намерена обсудить законопроект, который снизит предельно допустимую переплату по микрозаймам с 130% до 100% годовых. Это изменение призвано снизить финансовую нагрузку на заемщиков и уменьшить долговую кабалу, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
С точки зрения первых комментариев, такой шаг выглядит как признак справедливости: меньшая процентная ставка должна облегчить жизнь граждан. Однако на практике возникают вопросы: не приведет ли это к росту теневого рынка, когда заемщики будут обращаться к нелегальным кредиторам?
Мнение специалистов
Представители Центробанка России поддерживают идею ограничить максимальные ставки: по их данным, многие микрофинансовые организации (МФО) получают до 70% прибыли благодаря перекредитованию, когда одном заемом закрывается другой. В результате этого многие граждане становятся заложниками долговой спирали.
Будучи противником вышеупомянутых схем, законодатели уверены, что ограничения не вытеснят заемщиков в серую экономику. Они считают, что организации смогут адаптироваться к новым условиям, пересматривая свои тарифы и продлевая сроки кредитования. Однако риски все же остаются.
Позиция МФО и возможные последствия
Сторонники обращения говорят, что новый закон защитит тех, кто оказался на дне финансовой ямы. Однако представители микрофинансового сектора утверждают, что такие меры избыточны. По их мнению, у регулятора имеются достаточно инструментов контроля, а введенные ограничения могут привести клиентов к нелегальным займам, где ставки растут, а права заемщиков не защищены.
В отсутствие четкой финансовой грамотности среди населения, которая по-прежнему остается на низком уровне, законопроект может оказаться недостаточным. Только 39% россиян способны адекватно оценить свои расходы и составлять бюджет, что создает условия для возникновения долговых проблем.
Проблемы нелегальных кредиторов
Нелегальные кредиторы остаются одной из главных угроз на финансовом рынке. Исключенные из реестра компании предоставляют займы без каких-либо правил. Штрафы для них ничтожны, и уголовной ответственности за подобные действия нет. Поэтому заемщики, теряя доступ к банкам, все чаще обращаются к таким кредиторам, попадая в еще более тяжелую долговую зависимость.
В конечном итоге, простое ограничение процентов не является панацеей. Необходимы комплексные меры, включая программы финансовой поддержки и повышения грамотности населения.
