Безопасность в центре внимания: новые нормы перевода средств
С 1 января 2026 года банковская система России переходит на усиленный режим контроля переводов. Любая операция, вызвавшая подозрение, теперь может быть временно заблокирована на 48 часов. Это решение Банка России стало реакцией на стремительный рост кибермошенничества — за первое полугодие 2025 года недобросовестные элементы похитили более 13 млрд рублей.
Нововведения опираются на свежую редакцию Федерального закона «О национальной платежной системе» и приказ Центробанка, расширяющий перечень признаков мошеннической активности до 12 пунктов. Банки получили прямое указание отвечать собственными средствами за упущенные махинации и обязаны возмещать клиенту ущерб в случае судебно доказанного провала системы безопасности. Эта норма, вместе с технологическим обновлением процессов, кардинально изменит алгоритм рассмотрения платежей.
Какие факторы приведут к заморозке: полный список рисков
Банковские алгоритмы выявления подозрительных операций теперь базируются на трех направлениях анализа:
- Технические: совпадение устройства или IP-адреса с базой мошенников, смена номера телефона или параметров подключения за 48 часов до перевода, использование программ-анонимайзеров и подозрительных приложений.
- Поведенческие: внезапные крупные платежи, операции глубокой ночью, неожиданные изменения получателей, интенсивное общение с неизвестными номерами незадолго до транзакции.
- Операционные: перевод через несколько счетов, всплеск нестандартных комбинаций операций (например, быстрые последовательные переводы через СБП), получатель в специализированных черных списках или проведение трансграничных платежей сразу после внесения крупных наличных.
Любой признак из этих категорий автоматически запускает механизм тщательной проверки — деньги «замораживаются», а клиент уведомляется всеми доступными способами.
Как жить с новыми правилами: советы гражданам и бизнесу
Малый бизнесу и самозанятым стоит заранее формализовать расчеты, при необходимости использовать официальные банковские реквизиты и хранить документы, подтверждающие хозяйственную деятельность. Это поможет минимизировать риск случайного блокирования платежей и ускорит процедуру подтверждения операций.
Внедрение двухдневной «заморозки» — это новый стандарт российской платежной инфраструктуры, нацеленный на предотвращение краж и повышение прозрачности расчётов. Нововведение требует большей осмотрительности и дисциплины как от простых клиентов, так и от коммерсантов, но обещает сделать цифровые финансы более защищёнными для всех участников рынка.
