Проблема пенсионного обеспечения в России продолжает оставаться актуальной для многих граждан. Несмотря на наличие механизмов, позволяющих накапливать средства на старость, многие россияне сталкиваются с разочарованиями: пенсионные баллы растут, взносы работодателей уплачиваются, но итоговая пенсия зачастую остается на уровне, не превышающем прожиточный минимум. Что же не так с накоплениями и какая правовая основа стоит за этим?
Структура пенсионной системы России
С начала 2015 года в стране функционирует трёхуровневая пенсионная система:
- Страховая пенсия: формируется за счёт обязательных взносов работодателей на индивидуальные счета граждан в системе обязательного пенсионного страхования.
- Накопительная пенсия: из-за заморозки с 2014 года накапливается лишь формально для большинства граждан.
- Добровольные накопления: создаются на основе взносов граждан и работодателей через различные пенсионные программы.
К сожалению, реальный рост пенсионных накоплений наблюдается лишь у небольшой группы граждан, в то время как подавляющее большинство не видит и намёка на улучшение ситуации.
Правовые аспекты «заморозки» накопительных пенсий
С 2014 года средства, которые должны были бы поступить на накопительную часть пенсии, перенаправляются на финансирование текущих выплат другим пенсионерам. В результате, накопительная часть пенсии фактически «заморожена» более десяти лет.
- Граждане, не выбравшие управляющую компанию до 2013 года, не формируют свою накопительную часть.
- Деньги, которые могли бы работать на инвестирование, расходуются на выплаты текущим пенсионерам.
Такой подход сохраняется и на сегодняшний день, создавая у граждан чувство неопределенности в отношении будущих выплат.
Низкая доходность пенсионных накоплений
Проблема кроется также в недостаточной доходности средств, хранящихся в негосударственных пенсионных фондах. Нередко реальная доходность оказывается ниже уровня инфляции по ряду причин:
- Слабая инвестиционная активность фондов, вызванная строгими ограничениями на состав и структуру активов.
- Пассивное управление средствами с акцентом на государственные облигации, обеспечивающие минимальную доходность.
- Отсутствие у граждан стимулов следить за своими пенсионными накоплениями.
Таким образом, несмотря на существование пенсионной системы, предпринимавшие усилия не приводят к реальным результатам. Системные проблемы, такие как отсутствие доверия к институтам, низкий уровень доходности и слабая связь между отчислениями и размером пенсии, ставят под сомнение эффективность действующей модели пенсионного обеспечения в России.
