Деньги на вкладе традиционно воспринимаются как надежное убежище, но мир финансов стал более сложным. Теперь вместо спокойствия инвесторов поджидают вопросы и проверки, сообщает канал "Финансы в радость".
На что может указать банк?
Клиенты зачастую сталкиваются с ситуацией, когда при желании снять деньги их просят предоставить оригиналы документов. Специалисты кредитных организаций могут поинтересоваться происхождением средств, а в случае отсутствия подтверждающих бумаг решение о заморозке аккаунта может стать реальностью.
По закону 115-ФЗ, банки имеют полномочия запрашивать подтверждения законности происхождения финансов. Это означает, что обычный вкладчик может оказаться под прицелом, даже не имея связи с преступной деятельностью.
Кто оказывается под пристальным вниманием?
Не нужно думать, что только состоятельные клиенты попадают под подозрение. На практике риск испытывают и абсолютно обычные граждане — учителя, инженеры и фрилансеры. Если клиент не может предоставить документальные подтверждения своих доходов или нашелся без привычного договора, то подозрение не заставит себя ждать.
Каковы риски для вкладчиков?
Отсутствие документов может привести к различным мерам со стороны банка, включая:
- Ограничение доступа к онлайн-сервисам.
- Блокировка переводов и движений на счете.
Это означает необходимость погрузиться в бюрократию, собрав справки о доходах и другие документы, что требует немало времени и усилий. В случае если не удастся удостоверить легитимность своих средств, информация о клиенте может быть передана в Росфинмониторинг, что повлечет за собой дополнительные меры вплоть до закрытия всех счетов.
Хотя ставки по депозитам сейчас постепенно падают, существуют еще интересные предложения, позволяющие сохранить капитал. Например, можно обратится к предложениям с привлекательными процентами, которые могут значительно выделяться на фоне текущих рыночных условий. Главное — успеть воспользоваться привлекательным предложением до его отмены, ведь в условиях случае понижающегося ключевого уровня ставок на рынке подобные возможности могут исчезнуть.
