С 1 января 2026 года в России вступили в силу обновленные критерии для выявления мошеннических транзакций. Банк теперь наделен правом заподозрить плохие намерения клиента, если он переводит средства самому себе через систему быстрых платежей (СБП) и затем сразу же ведь передает их третьей стороне. Это всего лишь один из инструментов, разработанных для борьбы с финансовыми махинациями.
Расширенный список критериев
Центральный банк России повысил число признаков, указывающих на возможные мошенничества, с шести до двенадцати. Это даст возможность лучше отслеживать подозрительные операции и предотвратить финансовые потери.
- Клиент перевел более 200 000 рублей самому себе, а затем в течение суток пытается перевести деньги другому лицу, которому не поступали переводы последние шесть месяцев.
- Если деньги внесены через банкомат с использованием цифровой карты на счет лица, которое в предшествующий день сделало международный перевод на сумму свыше 100 000 рублей.
- Клиент изменил номер телефона в банковском приложении или на портале «Госуслуги» менее чем за двое суток до перевода.
Эти принципы также включают старые методы, с помощью которых банки уже долгое время выявляют мошеннические операции. Например, операции с получателями, данные о которых есть в черных списках Центробанка, и необычныеTransactions для клиента.
Меры по противодействию мошенничеству
Согласно новым правилам, если банк заметит один из вышеупомянутых признаков, он обязан временно приостановить транзакцию на два дня и уведомить клиента о подозрении в мошенничестве. Если клиент подтвердит законность операции, банк должен её провести, однако, если данные о получателе содержатся в базе ЦБ, операция будет заблокирована, даже если на это настаивает клиент.
Крупнейшие банки отмечают, что введенные меры стали эффективными, но мошенники тоже не дремлют. Растет количество случаев кражи наличных и физических ценностей, так как преступники адаптируются к усилению защиты в цифровой сфере.
Реакция и последствия
Специалисты отмечают, что несмотря на снижение общего объема хищений с банковских счетов, возросло количество жалоб на блокировки переводов. Новые критерии, хотя и направлены на безопасность клиентов, вызывают недовольство многих, так как могут блокировать законные операции. Центральный банк уже запустил инициативы для исправления этой ситуации, признав, что бороться с мошенничеством следует, не забывая о защите прав добросовестных клиентов.
