С 1 июня 2025 года россияне оказались в ситуации, когда их банковские операции могут замораживаться на срок до десяти дней без предварительных уведомлений. Официально это связано с подозрительной активностью, однако многие пользователи задаются вопросом: что именно считается "подозрительным"?
Что за подозрительная активность?
Совершенно привычные действия, такие как продажа ненужных вещей через интернет, сбор денег на подарки, а также возврат долгов могут привести к блокировке счетов. Росфинмониторинг наделен полномочиями действовать первым, а разбираться потом, что вносит дополнительный страх для обычных граждан.
Согласно последним разъяснениям, под подозрение могут попасть даже законные транзакции, например, частые небольшие переводы или возвраты долгов без соответствующих документов. Интересно, что активнее использующий услуги банка человек, тем выше риск блокировки его счета. Рынок микропереводов, который активно развивается, фактически стал игрой в русскую рулетку.
Портрет обычного клиента, попадающего под подозрение
Среди тех, кто может оказаться в сложной ситуации, можно увидеть Марии, 34 года, маму двоих детей, которая ведет небольшой бизнес по пошиву детской одежды. Ее работа происходит через социальные сети, и за месяц она может получать от 50 до 70 переводов, что вполне законно, но настораживает регуляторов.
Подобные ситуации могут возникнуть и у Алексея, который собирает деньги на бензин и еду для компании друзей, или Елены, которая продает излишки своего урожая. Хотя все эти операции просты и понятны, банковская система видит перед собой лишь потоки цифр и большую активность.
Логика защиты: скорее заблокируем, чем допустим ошибку
Примечательно, что количество мошенничеств с оплатами продолжает расти, создавая серьезные репутационные риски для банков. По итогам 2024 года ущерб от мошенничества с картами составил более 14 миллиардов рублей. Таким образом, регуляторы решили внедрить широкий спектр критериев для определения подозрительных операций.
Однако такой подход ставит обычных граждан в невыгодное положение, заставляя их принимать дополнительные меры, чтобы избежать блокировок. Сенаторы рекомендуют поддерживать "финансовую гигиену": оформлять документы на переводы, заранее уведомлять банк о нестандартных операциях. Но возникает вопрос: насколько это реально в повседневной жизни?
Таким образом, в эпоху цифровых технологий пользователи сталкиваются с необходимостью подтверждать каждую мелочь, что является paradoxом нашей быстро развивающейся финансовой среды.
