Финансовая система — это важнейшая часть государства, и любое её вмешательство без должного равновесия сказывается не на мошенниках, а на простых гражданах. В России уже несколько недель ощущаются негативные последствия новых правил Центробанка, официально направленных на борьбу с преступностью.
И хотя инициатива выглядит благородной, её реализация оказалась крайне болезненной. С момента введения обновленных требований миллионы россиян столкнулись с блокировкой своих счетов, потерей доступа к средствам и полным замешательством. Под удар попали не только рядовые граждане, но и бизнес.
Когда обычная транзакция становится подозрительной?
В современных условиях финансовая система обращает пристальное внимание на любую операцию. Переводы родственникам, интернет-покупки, сбор средств на школьные подарки — всё это может быть классифицировано как потенциальное мошенничество, что, в свою очередь, приводит к блокировке счетов.
К примеру, одна женщина, находясь за границей, лишилась доступа к банковским сервисам и не смогла заплатить за такси, так как счета были заблокированы повсеместно.
Такие случаи не единичны: по информации из области информационной безопасности, с начала 2026 года уже зафиксировано около трех миллионов блокировок.
Обновленные требования от ЦБ
С 1 января 2026 года регулятор значительно расширил перечень характеристик, по которым операции могут быть признаны подозрительными. Теперь банки обязаны обращать внимание не только на переводы на счета из «чёрных списков», но также и на:
- частую смену номера телефона клиентом;
- осуществление международных переводов;
- полученные перед транзакцией звонки или сообщения;
- переводы людям, не находящимся в телефоном справочнике.
Всего предусмотрено 12 различных критериев, контроль за которыми полностью возложен на банки. Каждая операция автоматически подвергается анализу, и любое совпадение может привести к остановке транзакции.
Последствия жестких мер для клиентов
Несмотря на то, что благодаря новым правилам количество дистанционных хищений сократилось примерно на 23%, мошеннические схемы всё равно продолжают наносить колоссальный ущерб. В 2025 году россияне потеряли около 300 миллиардов рублей.
Однако негативный эффект новых мер проявился сразу: миллионы клиентов оказались без средств, нередко — без возможности обеспечить даже базовые потребности.
Яркий пример: председатель родительского комитета из Челябинска, собиравшая средства на подарки детям, столкнулась с проблемами при попытке доказать законность своих транзакций. Банк блокировал её счета, и процесс разблокировки затянулся на недели.
