В 2026 году семейная ипотека претерпевает значительные изменения, которые значительно упростят процесс приобретения жилья для многодетных семей. С 1 февраля вступают в силу новые правила, а наиболее обсуждаемым новшеством становится дифференциация процентной ставки в зависимости от количества детей. Если инициатива будет реализована, семьи с тремя и более детьми смогут воспользоваться уникальной ставкой около 4% годовых.
Что нового: переход к адресной поддержке
Существующая программа семейной ипотеки, обеспечившая до 70% всех сделок на рынке, основывалась на единой льготной ставке в 6%. В этом году государство намерено изменять подход и делать его более персонализированным, связывая поддержку с демографической ситуацией в семье. Инициатором новой схемы является Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку.
Согласно текущим обсуждениям:
- Семьи с одним ребенком получат ставку 10–12% годовых.
- Семьи с двумя детьми сохранят ставку на уровне 6%.
- Многодетные семьи смогут оформить ипотеку со ставкой около 4%.
Эти параметры ещё находятся на рассмотрении и окончательное решение ожидается в первом квартале 2026 года.
Уже утвержденные изменения с 1 февраля
Несмотря на будущее, несколько ключевых нововведений уже даны зеленый свет, и их стоит учитывать.
Принцип «Одна семья — одна ипотека»
Теперь каждая семья будет рассматриваться как единое целое, и только одна ипотека может быть выдана на семью. Прежние условия, позволяющие супругам оформлять отдельные кредиты, больше не действуют. Обе стороны теперь должны участвовать как созаемщики, что усложняет процесс одобрения.
Запрет на «донорские» схемы
Закрыты лазейки, позволяющие семьям, не соответствующим критериям, получать ипотеку через родственников. Теперь участие третьих лиц возможно только в случае недостачи доходов.
Кому доступна льготная ипотека в 2026 году?
Базовые критерии остаются неизменными. Основное условие - наличие хотя бы одного ребенка до шести лет или ребенка-инвалида. Для жителей малых городов есть специальные условия, а ипотека на вторичное жилье продолжает действовать в определенных точках.
В 2026 году верхняя ставка серьезно влияет на финансовые обязательства семей. Рассмотрим реальный пример:
- При ставке 6% на сумму 6 миллионов рублей сроком на 20 лет: ежемесячный платеж около 43 000 рублей, общая переплата около 4.3 миллиона рублей.
- Ставка 4% для многодетных: платеж снизится до 36 000 рублей, переплата до 2.7 миллиона рублей.
- Ставка 10% для семьи с одним ребенком: платеж увеличится до 58 000 рублей, переплата превысит 7 миллионов рублей.
Поэтому разница составляет полтора миллиона рублей, что может быть использовано на образование детей или другие нужды.
